来源：移动支付网 作者：子阳

(资料图)

目前，数字人民币试点工作正在全国多个城市推进。随着试点的不断深入，未来数字人民币在应用场景方面将会持续深入拓展，从传统的批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域向对公、贷款、理财、保险等更多场景，直至应用场景的全覆盖。

数字人民币正在贷款领域加速落地

3月1日，在人行自贡中支的指导帮助下，邮储银行自贡荣县支行成功通过数字人民币钱包发放1笔金额7万元的个人消费贷款。据了解，此笔贷款为自贡分行首笔数字人民币个人消费贷款，标志着自贡分行通过联动信贷业务成功实现数字人民币应用场景的新突破。

2月27日，江苏银行投放江苏省首单数字人民币“苏科贷”，以数字人民币形式进行线上放款，贷款资金不仅实时到账，企业在用数字人民币进行转账时还可以免手续费并节省资金在途时间，实现支付即结算。

2月初，工商银行上海市分行携手中国宝武旗下上海欧冶金融信息服务股份有限公司成功实现了数字人民币智能合约在供应链金融场景的创新试点应用，以欧冶金服服务的应收账款保理业务作为应用场景，由保理业务资金方向其上游供应商以数字人民币形式发放供应链贷款。

去年12月，兴业消费金融股份公司上线数字人民币发放消费贷款业务并成功落地首笔贷款，成为福建省内首家实现数字人民币在贷款发放、本息扣收及客户还款全流程应用的消费金融公司。

同年12月，中国银行昌江支行在当地人民银行的指导下成功发放4300万数字人民币大额贷款，这是海南省首笔数字人民币贷款发放业务。

11月，上海银行成功落地全行首笔使用数字人民币进行贷款发放的场景应用。在该场景下，上海银行为企业提供1000万元贷款并使用数字人民币，通过受托支付的方式完成贷款发放。

11月，福建海峡银行制定以数字人民币发放纾困贷的授信方案，线上协助福州市鼓楼区某餐饮企业开通数字人民币钱包，并运用支小再贷款资金成功发放福建首笔数字人民币贷款120万元。

……

数字人民币试点以来，以“贷款”为应用的场景不断落地，在消费贷、企业贷款、供应链贷款、纾困贷、三农贷等领域持续拓展，为推动企业发展经济复苏提供了助力。

拓展阅读：多地试点应用数字人民币贷款，场景拓展还是多方受益？

数字人民币将提高资金流转效率

2月1日，苏州召开全市数字人民币试点推进会暨年度总结大会。会上相关负责人称，至2022年末，苏州累计实现数字人民币交易金额超3400亿元，发放数字人民币普惠贷款超187亿元。会上发布的《苏州市数字金融产业发展三年行动计划（2023-2025年）》提出明确将实现数字人民币中小企业贷款金额超2000亿元。

去年11月，福建省设立第八期中小微企业纾困增产增效专项资金贷款，要求试点地区运营机构积极通过数字人民币发放纾困贷款，鼓励企业使用数字人民币支付利息、偿还本金。截至2022年末，通过数字人民币发放纾困贷款1289万元。

信用贷款作为是最普惠和最基础的金融服务之一，得到了各数字人民币试点地区的重视。

一方面，数字人民币能够很好地与优化货币政策目标相结合。数字人民币通过实现对M0的追踪，有利于强化货币政策的有效性和精准性，未来随着更多功能的拓展，可能产生更大影响。例如，数字人民币若用于小微企业贷款，将更具精确性和便捷性，在一定程度上缓解中小企业的融资难问题。

另一方面，以数字人民币形式发放贷款具有速度快、效率高、确保授信资金闭环流转和用途的真实可信等优势。

相较于传统贷款方式，数字人民币可为客户提供速度更快、效率更高、门槛更低的融资新途径，数字人民币放款能有效连接消费者、企业和银行三方，让整个消费场景形成闭环，流程更加数字化和可视化。

另外，通过加载智能合约技术，银行能够指定数字人民币贷款的用途和场景，使贷款风险更加可控。

不仅如此，在数字人民币场景下，未来支付底层数据被全面贯通，完整跟踪资金流动全过程、收集所有数字足迹成为现实，将可通过大数据衍生出一系列新的经济、金融业务，推动银行的数字化转型。